Рефинансирането на кредити е процес на вземане на нов кредит за изплащане на един или повече непогасени кредита. Кредитополучателите обикновено рефинансират, за да получат по-ниски лихвени проценти или за да намалят по друг начин размера на погасителната вноска. За длъжниците, които се борят да изплатят заемите си, рефинансирането може да се използва и за получаване на по-дългосрочен заем с по-ниски месечни вноски. В тези случаи общата платена сума ще се увеличи, тъй като лихвата ще трябва да се плаща за по-дълъг период от време. Разбира се, трябва да внимавате да плащате вноските си в срок, иначе рискувате да влошите кредитната си история, а вземането на рефинансиране на кредит с лошо ЦКР е по-трудно.
Какво е рефинансиране на кредити?
Рефинансирането на кредит позволява на кредитополучателя да замени текущото си задължение с друго, което е с по-изгодни условия. При този, процес кредитополучателят взема нов кредит, за да изплати съществуващия си дълг. Това дава възможност на кредитополучателите да предоговорят своя заем, за да получат по-ниска месечна вноска, различна продължителност на срока или по-изгодни месечни вноски. Повечето кредитори, които предлагат кредити, предлагат и възможности за рефинансиране. За продукти като ипотечни кредити и уреждане на кредити за автомобили обаче кредитите за рефинансиране обикновено са с малко по-високи лихвени проценти от потребителските.
Основната причина кредитополучателите да рефинансират е да получат по-изгоден кредит. В много случаи рефинансирането може да намали лихвения процент. Например собственик на жилище с добър кредит, който е взел 30-годишен ипотечен кредит през 2016 г., и ще плаща лихвен процент между 3 и 4 %. Днес някои кредитополучатели могат да получат лихвени проценти, по-ниски от 2 %. Следователно този собственик на жилище може да намали лихвения си процент с повече от 2 % чрез рефинансиране на кредита си, което ще му спести много пари.
Кредитополучателите също така рефинансират заемите си, за да могат да ги изплатят по-бързо. Въпреки че по-дългите срокове позволяват по-ниска месечна вноска, те водят и до по-високи общи разходи поради допълнителното време, през което кредитът се олихвява. При някои кредити, като ипотечните и автомобилните, обаче се начисляват неустойки за предсрочно погасяване, така че ползата от рефинансирането може да бъде намалена от разходите за плащане на тази допълнителна такса.
Ипотеки
Двете основни причини, поради които собствениците на жилища рефинансират ипотечните си кредити, са намаляване на месечната вноска или съкращаване на срока от 30-годишен на 15-годишен ипотечен кредит.
По същия начин много кредитополучатели преминават към 15-годишна ипотека, за да изплатят по-бързо кредита си. Ако разполагат с парични средства, за да правят по-големи вноски всеки месец, по-краткият срок може да спести много пари от лихвените проценти, защото те са по-ниски за 15-годишните заеми, а и лихвата няма да се начислява толкова дълго време.
За всички кредитополучатели, които обмислят рефинансиране на ипотечен кредит, е важно да се отбележи, че разходите за сключване на договор могат да бъдат доста високи, така че рефинансирането, за да се съкрати продължителността на срока или да се намали месечната вноска, може да не си заслужава времето и парите за получаване на нов кредит. Като алтернатива, в някои банки може да предоговорите ипотечния си кредит с по изгодни условия.
Как да рефинансирам кредита си?
Ако искате да рефинансирате кредит, първо трябва да разгледате спецификациите на текущия си договор, за да видите колко всъщност плащате. Също така трябва да проверите дали по текущия ви кредит има неустойка за предсрочно погасяване, тъй като стойността на рефинансирането може да бъде потенциално по-голяма от разходите за предсрочно прекратяване. Не вземайте прибързани решения и обмислете спешни кредити. След като установите стойността на текущия си кредит, можете да направите сравнение между няколко кредитора, за да намерите условията, които най-добре отговарят на финансовите ви цели.
Независимо дали искате да промените продължителността на срока или да намалите лихвения си процент, днес на пазарите се предлагат разнообразни възможности за заем. С новите онлайн кредитори, които искат да се конкурират с традиционните банки, има услуги и пакети, съобразени с всички финансови цели. А тази конкуренция може да е полезна за някой хора да намалят разходите по своя кредит.
